Consórcio de Imóveis: entenda como funciona e seus benefícios
Você deseja ter a casa própria, mas gostaria de encontrar uma alternativa mais econômica e flexível para realizar esse sonho? O consórcio de imóveis é a solução perfeita!
Essa é uma modalidade mais acessível para adquirir um bem sem precisar se endividar com juros ou financiamentos.
Chamamos sua atenção? Então, aproveite a leitura para saber como o consórcio funciona, quais são suas vantagens e a comparação com outras formas de aquisição. Assim, você terá todas as informações de que precisa para tomar a melhor decisão para o seu futuro.
O que é consórcio de imóveis?
O consórcio imobiliário é uma modalidade de autofinanciamento que viabiliza a aquisição de um imóvel sem pagar juros.
Funciona basicamente assim:
- Você se junta a outras pessoas que possuem o mesmo objetivo, como a compra de um imóvel.
- Todos os participantes contribuem com pagamentos mensais, formando um fundo de dinheiro, que é usado para contemplar os participantes.
- Periodicamente, é realizado um sorteio entre os participantes.
- O sorteado tem direito a receber o valor total da carta de crédito para a compra do imóvel, terreno ou realizar uma reforma
- Além do sorteio, é possível oferecer lances para ser contemplado antes do prazo.
- Quem oferecer o maior lance é contemplado, desde que atenda às condições do consórcio.
O consórcio de imóveis funciona, portanto, como uma poupança coletiva. Esse processo é administrado por uma empresa especializada, que é chamada de administradora de consórcio, responsável pela organização do grupo.
Todos os participantes têm a oportunidade de ser contemplados, seja por sorteio ou por meio de lances.
Definição e funcionamento
Podemos classificar o consórcio imobiliário como uma espécie de “poupança colaborativa”, na qual você economiza mês a mês para comprar o bem que deseja.
A grande vantagem é que você não paga juros, apenas uma taxa de administração, que é bem menor do que os custos envolvidos em um financiamento.
Mas como isso funciona na prática? Ao aderir a um consórcio, você escolhe um plano que se encaixa no seu perfil e no valor do imóvel que deseja adquirir. O valor total do crédito é dividido em diversas parcelas, que você pagará durante todo o período do consórcio.
Leia também: Tudo sobre seguro para condomínios: o que você precisa saber!
Vantagens do consórcio de imóveis
O consórcio de imóveis apresenta várias vantagens para quem quer adquirir um imóvel de forma planejada e segura. Vamos ver quais são os principais?
Menor custo total
Ao participar de um consórcio, você paga um valor mensal que, ao longo do tempo, representa um custo menor do que outras modalidades de aquisição.
Como não existe a cobrança de juros, o valor final que você vai desembolsar é menor do que em outros métodos de compra, e isso proporciona mais economia e segurança no longo prazo.
Sem juros
Diferente de outros métodos de aquisição, no consórcio de imóveis você não paga juros. Isso torna o planejamento financeiro mais previsível, já que as parcelas são compostas apenas pelo valor da carta de crédito, taxa de administração, seguro de vida, fundo de reserva e fundo comum. Esse benefício é especialmente interessante para quem deseja manter um controle rígido do orçamento.
Flexibilidade no planejamento
O consórcio de imóveis também oferece mais flexibilidade para a sua organização financeira.
Afinal, é você quem escolhe o valor da carta de crédito e o prazo para pagamento, de acordo com sua realidade.
O processo de adesão é simples e permite que você entre no grupo sem burocracia excessiva ou necessidade de comprovação de renda.
Como funciona o consórcio de imóveis?
Já explicamos nos tópicos anteriores um passo a passo simplificado do funcionamento do consórcio, certo? Agora você vai entender, de forma aprofundada, outros detalhes de todo o processo.
Adesão e contemplação
Após a adesão, você já começa a participar dos sorteios mensais, que são organizados pela administradora.
Se for sorteado, recebe a carta de crédito. Mas, se não quiser esperar, pode dar um lance para ser contemplado.
Mas, o que é esse lance? É o adiantamento de uma parte das parcelas para aumentar suas chances de receber a carta de crédito antecipadamente.
Dúvidas comuns e respostas
Muitas pessoas têm dúvidas sobre o tempo que demora para serem contempladas ou sobre as garantias de um consórcio. Vamos esclarecer essas questões?
- Fazer um consórcio é seguro?
Sim, o Banco Central é o órgão responsável por fiscalizar e regular as administradoras de consórcio no Brasil, e realiza fiscalizações periódicas para que essas empresas cumpram as normas e ofereçam um serviço de qualidade.
- Posso usar o FGTS no consórcio?
Sim, você pode utilizar o FGTS para dar lances ou pagar parcelas antecipadas.
- E se eu for contemplado e não quiser comprar o imóvel?
Você pode ceder a sua carta de crédito para outro participante ou utilizar o valor para outros fins, como a compra de um terreno ou uma reforma.
- Qual o valor da parcela?
O valor da parcela varia de acordo com o valor da carta de crédito e o prazo do consórcio.
- Qual o prazo do consórcio?
O prazo de um consórcio varia de 120 a 300 meses, dependendo da administradora e do valor da carta de crédito.
- Posso dar um lance menor que a parcela?
Sim, é possível dar lances menores que o valor da parcela.
- O que acontece se eu atrasar o pagamento da parcela?
O atraso no pagamento pode gerar multas e juros, além de impedir que você participe dos sorteios.
- Como escolher uma administradora de consórcio?
Contate a ESTASA Corretora de Seguros e se informe a respeito, compare os planos e taxas e leia atentamente o contrato antes de fechar
Veja também:Tipos de Seguros: Conheça os principais e quais escolher
Comparação com outras formas de aquisição
Na hora de comprar um imóvel, é comum que você se depare com diversas opções de aquisição, como o consórcio, o financiamento ou até a compra à vista.
Cada uma dessas alternativas tem suas próprias características, e é importante entender como o consórcio de imóveis se posiciona em relação a elas para fazer a escolha mais adequada ao seu perfil e planejamento financeiro.
Consórcio vs. financiamento
O consórcio e o financiamento são duas opções bastante procuradas por quem deseja adquirir um imóvel, mas existem diferenças importantes entre eles.
O consórcio de imóveis se destaca por não envolver juros, sendo uma opção de menor custo total ao longo do tempo. Já no financiamento, os juros são aplicados sobre o valor financiado e aumentam o valor final pago pelo imóvel.
No consórcio, a contemplação pode ocorrer a qualquer momento, seja por sorteio ou lance, o que significa que você precisa esperar para adquirir o imóvel. No financiamento, você tem acesso imediato ao imóvel, desde que aprovado pela instituição financeira.
Essa diferença faz com que o consórcio seja mais indicado para quem pode planejar a compra a longo prazo e não tem pressa em se mudar.
Consórcio vs. compra direta
A compra direta, geralmente à vista, é uma opção para quem já possui o valor total necessário para adquirir o imóvel de uma só vez.
Nesse cenário, você negocia diretamente com o proprietário ou construtora, sem necessidade de intermediários. A vantagem é a possibilidade de negociar preços melhores e, claro, a obtenção imediata do imóvel.
No entanto, essa opção não está disponível para a maioria das pessoas, já que requer alto poder aquisitivo.
O consórcio, por outro lado, é uma excelente alternativa para quem deseja planejar a compra do imóvel sem precisar ter o valor completo à disposição.
Esclarecendo dúvidas comuns sobre consórcio de imóveis
Que tal tirar mais algumas dúvidas sobre o consórcio de imóveis? Queremos que você termine essa leitura sabendo tudo sobre o assunto!
Qual o tempo médio para ser contemplado?
O tempo médio para a contemplação em um consórcio de imóveis varia conforme o grupo e a sua estratégia dentro dele.
Você pode ser sorteado já nos primeiros meses ou levar alguns anos.
No entanto, em média, o prazo de contemplação varia, de acordo com o tamanho do grupo e do valor da carta de crédito. Caso opte por dar lances, você acelera esse processo.
O consórcio de imóveis é realmente seguro?
Sim, o consórcio é uma modalidade bastante segura. Todas as administradoras de consórcio são regulamentadas e fiscalizadas pelo Banco Central para garantir que as regras sejam seguidas e que você tenha a segurança de que seu dinheiro está sendo bem gerido.
A modalidade também oferece transparência, já que você tem acesso a todas as informações sobre os sorteios e lances, assim como o saldo do grupo.
O consórcio de imóveis é, portanto, uma solução inteligente e acessível para quem deseja adquirir um imóvel sem a pressão dos juros ou a necessidade de um grande valor de entrada.
Com planejamento, disciplina e a segurança de estar em um grupo fiscalizado, essa pode ser a melhor maneira de adquirir a casa própria com economia, flexibilidade e segurança.
Sonhando em comprar um imóvel, mas não sabe por onde começar? O consórcio de imóveis é a solução ideal para você realizar seu sonho com parcelas acessíveis e sem juros! [Saiba mais aqui]
